蓝科溯源

，通过一场《中国经营报》和京东金融之间的快问快答，让我们一同了解这家企业的现在与未来！

2018年伊始，京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东在内部信中披露了这家金融科技公司的运营现状：京东金融在去年已经实现单季盈利。

17年更多让B端的商家，通过银联体系极大的扩展。对于商户的深度服务的产品，我们很快会在18年的Q1会推出。

Q:为什么选择了NFC这个路线？

许凌：京东的无界零售里面，有很大一块是我们的无界金融，无界支付。因为所有的零售也好，核心要有一次货和交的交换，你只要有钱收回来，是支付完成。所以在整个京东，我们在搭建无界零售体系，应该很快我们在Q1，真正京东打通线下零售商的解决方案，也会大家能看得见。

许凌：对于支付来说，我们做任何一笔业务，都会考虑它的成本和效率，这是我们做业务的本质。但公司对于整个支付的盈利情况来说，还是放在整个公司的大盘子里去看。支付是个前端入口，支付的核心是在于我能给公司带来更多的基础设施，基础的用户，基础的数据，打开更多的流量入口。而这种东西用经济价值去衡量，还是用虚拟的内部转移定价去衡量，这个公司有一套机制去算。所以我们会不断推出这种新的产品来，我们一直觉得京东金融自豪的是还是产品创新能力，在创新基础上再去获得我们长足的发展。我们永远不会放弃支付，谁做得不好，谁下。我们永远有对这种业务不放弃的信心，而人可以不断去调整。

许凌：利用京东的特色，供应链的优势，把商户整个商品流跟京东的商品的供应链打通。你支付完了以后，你卖多少货以后，在京东可以自动帮你去补货，都可以去做。然后你这儿的库存、现金流，再把我们的信贷、财富管理各种业务都能连接起来。

Q：能透露下具体的解决方案么？

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许凌：一是新的技术，比如生物识别等等，一定是我们重点去布局的。第二个，基于码支付市场，我们也要提供，因为用户有这个需求，所以京东自己的二维码，在过去一年也成长非常快，我们原来的体量来说，成长也非常快。从市场份额来说，前三一定是我们的目标。此外在to B的支付领域里面也要有一个明显的成绩能交出来。

基于账户体系的移动支付在过去的三、四年，突然一下子把传统的基于卡机支付全打掉了，这种有可能在下一轮还会再来一轮。还是一句话，永远不要低估技术变革的速度和进度，特别在现在技术高度发达，人工智能高度发达的时代，可能这个变化比我们原来预想的快很多。

Q：其实针对各个行业的支付解决方案，大家都在提供，技术可能并不是一个壁垒，我们提供这个解决方案的核心竞争力是什么？

卡位闪付 NFC赛点将至？

许凌：京东支付在过去整个2017年年度实现了历史性的成长。这是跨越性的亿级量变，从而产生了质的变化。当你是上亿量级的时候，你对商户的影响、场景的拓展、合作伙伴获取的时候，压力会小很多。我们今年在线下，外部场景的支付，同比增长了160倍，当然基数相对小，现在只是一个跨越式的增长。我们支付的活跃商户已经超过了150万户，而之前这个数量级很小，所以这也是从外部场景和走出去那块，看到的一些成绩。

许凌：从外部环境来说，移动支付的发展非常成熟了，你再不做，市场外部机会一点机会都没有了。第二，经过这么多年练内功，以及服务京东商城的表现，现在具备的实力也可以去外面闯一闯了。

许凌：跟着别人去走，很难实现超车，这个赛道挤住了，大家都在押二维码，二维码的市场已经饱和形成了寡头垄断，所以只能换道超车或自己再造一条路出来——在NFC支付上提前做布局，和银联合作创新出了京东闪付。

Q：现在包括蚂蚁腾讯都基于支付向行业输出一些解决方案，我们在对行业的解决方案上有什么计划？2018准备重点布局哪些领域？

但未来NFC受理可能是一个小片片，跟码没什么区别，这样成本控制得非常低。而且大家使用过了以后，有了次习惯以后，第二次会很便捷。因为新东西都会排斥，拿我们自己的真实数据来说，NFC支付的留存率非常非常高，一旦使用了以后，我们发现我们京东闪付的用户，一个月用京东闪付的平均交易次数能达到7到8笔，学会了以后，下一次很简单了，很多时候是不去用次，再加上受理环境越来越大。

Q：去年以来京东在支付业务高调反扑，目前的市场数据有多少？

此外，整个团队也在调整思路——应该怎么去看待京东支付？以前提京东支付的时候，是网银在线，我们是从一家独立的第三方支付公司去想自己，但这其实是不对的。用户现在要的也不是一个单一的支付工具，不是强迫用户用自己，而是通过体验、优惠让用户去选择。京东一直说的，我们从来不在任何一个领域鼓励二选一、垄断或排他，我们鼓励给用户更多选择。同时做优惠也好，做运营也好，让用户有更多选择，这是好，所以我们在营销方式上，在场景上都鼓励更多的开放。比如京东收银台，实质是支付的聚合，我们让Apple PAY也进入到收银台了，银联也进来了，我们把用户所有喜欢的、创新的、有亮点的、没有体验过的支付工具全面包进来，所以我们从一个完全只思考自己的一家网银在线的第三方支付公司，向一个支付聚合，提供这样一个模式。

面对记者提问时，许凌直言： 17年、18年、19年三年，我给自己定的目标是明显在整个支付市场上有竞争力。不光有竞争力，要直接有成绩出来，能占住一块心里想要的蛋糕。

许凌：我觉得技术是生产工具，核心是有没有生产资料。所以对于京东来说，我们有充足的生产资料，我们生产资料是什么？我们的用户，我们的人，我们的商品，我们的货。我们掌握的线上、线下的场景，我们的场。这三块我们都很均衡，没有说某一条线是独大，但没有一条线是特别短。所以把我们的人、货、场三个结合得好，作为有效的生产资料，再加上我们在技术上面的金融科技的生产工具，新成立一个新的生产关系，这是我们可能比较独特的地方，靠技术串联整个京东生态里面有的生产资料。

“不光是我对团队这么要求，我觉得是公司对于这个团队这个要求，你在京东这样一个品牌下，做任何业务没有任何理由在前三之外。”

Q：更多还是侧重零售领域，会和京东整个的生态布局联系在一起？

Q：我们看到京东宣布京东金融已经开始单季盈利，京东金融对京东支付是否有盈利要求？

许凌：我们觉得时间窗口在这一、两年，18年肯定会有大量的爆发。我们看到未来这个机具可能会脱离POS，可能NFC的受理模块根本不要键盘。因为现在POS还那么重，改造那么复杂，是因为它承担了很多磁条、键盘、输密的一些功能。

Q：NFC其实已经进入市场多年，但一直没有爆发，您觉得NFC支付会是未来移动支付的发展方向？距离它的爆发还有多久？

在将白条打造成明星产品后，京东金融副总裁许凌去年以来开始任支付事业部总经理，从侧面显示这一业务已成为“战略重点”。据《中国经营报》记者了解，京东支付业务在去年进行了战略调整，对领军人和团队进行了调整，并制定了三年计划。

李晖琥珀金融帮

Q：为什么选择在去年这个节点在支付上去外拓、反击？对于支付业务的发展方向是怎么敲定的？

所有京东线下的门店支付解决方案都是我们提供的，我们帮它分装所有支付创新方案，我们也依托京东在无界零售线下的拓展，帮助京东支付也能顺势走出去。对于京东的线下拓展来说，也离不开支付的支持，因终要把钱给收回来。不像线上，有个移动收银台行了，线下有各种各样的支付工具，所以我们也会互相配合。我们相信京东线上的优势在线下也很快会获得很大的进步。

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在NFC支付这个领域里面，目前我们已经做到细分领域的行业，这个行业的数据是通过银联、APPLE给我们的反馈来看。而且这样一个NFC领域，我们同比来看不是只跟支付公司比，是把所有的银行拿进来一起比。在这个存量上、增量上都实现了这个行业的领先，在用户的活跃度，用户的留存，用户的交易质量上，通过银联给我们反馈来说，都是显著高于原来的NFC市场一些金融机构的玩家。

许凌：这部分我们已经用了过去几个月，已经在孵化，还有一些东西已经在测试。我们反复在问自己，我们能给我们的商户带来什么价值？是给他接入一个支付通道，一个支付快捷吗？我们希望支付对于商户来说，不是一个简单的收银的工具，怎么样把支付公司的用户、数据、流量能跟所有的商户打通，帮助商户做更大的生意，做更多的生意，触及他单一线下的点不能触及到的人群，和精准地触及这个人群。2018年我们会真正地是以行业解决方案的思路来打造整个京东支付在行业里面to C、to B、to F的一些产品，一些体系。

Q：2018年有哪些可以透露的目标？

支付用户突破1.1亿闪付提前卡位

2018计划：行业前三 发力B端

虽然没有对盈利细节进行更多透露，但在蚂蚁金服夹击下“速成”的京东金融已经用这一信号证明了其业务发展的战略正确。靠白条在消费金融异军突起、通过科技输出与各层级银行“广结善缘”，再到结盟银联，京东金融的“变道超车”看起来颇为奏效。