蓝科溯源

    当被问到为何要大费周折给鱼一个“身份”时，李盈坦言这也是无奈之举，几年前多宝鱼由于被曝光过药残问题，消费者至今仍是“谈鱼色变”。“其实那些只是个别无良商家的不法作为，但却影响了整个行业的发展。”

    发展农产品责任保险挑战多

    “保险公司要进行充分的市场调研，深入了解不同行业的风险状况、转嫁能力及投保意愿，制订出规范的保单条款和合理的保险费率，设计出符合不同企业需求的产品。同时，由于不同企业食品安全性的程度差距较大，保险公司在厘定费率时应该根据不同投保单位风险确定费率，并给予一定范围内的浮动。只有这样才能引起相关企业的投保积极性。”李陶冶表示。

    因此，李盈暗下决心要让自家的多宝鱼有不同于他人的的品牌特色。经过多年研究，其公司终于研发出了让多宝鱼有身份的凭证，也正是凭借这份保证迎来了保险公司的保单。

    “以前活鱼没办法做到产品可追溯，上不了责任保险，买到问题鱼消费者也很难得到理赔。我们公司研发的二维码标签让‘兴城多宝鱼’真正做到了来源可追溯，通过与安华农业保险股份有限公司签订保单，能为消费者提供更深层次的保障。只要确认是问题鱼导致消费者入院，安华保险将先行赔付消费者实际损失，然后安华保险再发起追责。”佳盈伟业商贸有限公司总经理李盈在接受《农村金融时报》记者采访时表示。

    承保后，安华保险还将配合当地农经部门，邀请国内知名的第三方检验机构对企业进行抽查，为鲜活农产品质量把关。

    但是，给活体鱼上产品责任险毕竟未有先例，因此安华保险前期要做大量工作对现有风险和潜在风险进行识别与估量。“我们公司的水产专家多次到对方的养殖场实地调研，在确定养殖过程中多宝鱼的生长环境健康安全后才决定与其签约。”李陶冶说。

    保险成为企业背书

    “之前，因为水产品做不到可追溯，所以很难为鱼类提供产品责任保险。”安华保险辽宁分公司商险部负责人李陶冶告诉记者，刚开始接触多宝鱼是希望养殖企业可以投保养殖险，但当他们看到多宝鱼有了二维码能做到来源可追溯时，萌生了创新活体鱼责任保险产品的想法。

    此外，诉讼制度并不完善、集体诉讼制度缺失和维权程序复杂等因素，都是企业投保意愿不强的原因。多重因素之下，使得食品安全责任险上冷下热。

    在首都经贸大学教授庹国柱看来，这主要受供需两方面的意愿影响导致了食责险的推行仍有阻碍。“一方面，由于投保的成本较高而保障率较低，保障本身的性价比不高，投保主体的意愿不强。另一方面，现有的食责险产品责任相对单一，有针对性的、定制化的保险产品供给不足，无以满足企业的实际需求。尤其是针对农业种养环节的保障能力不足，让食责险无法得到市场的充分认可。”

    而对于保险公司而言，要想打开产品责任的市场，首先是要设计出合理的保险产品。

    近日，安华保险与佳盈伟业签订了“产品责任保险”协议，安华保险为佳盈伟业的兴城多宝鱼提供总保额5000万元的责任保险。这开创了保险行业先河，也让势头正旺的“兴城多宝鱼”又多了一个重要的“身份”，成为了我国个上“产品责任保险”的鱼种。

    严格来说，给农产品上保险，当出现问题时可追溯，这种商业保险措施也是食品安全责任险中一个项目。在国外，食品安全责任保险制度已经被许多所接受和应用，并成为高度发达的侵权责任制度和成熟的保险市场的一个参照。然而在国内，食品安全责任险“叫好不叫座”的大背景下，以“多宝鱼险”的小险种推行，或许有破题之效。

    “在这种情况下，需要通过内部的结构优化，从基础和简单的部分做起，不断完善市场运作的模式和体系，给食品安全责任险构筑一道安全阀，从而在试行中不断完善和提高，终获得市场的认可。”庹国柱建议道。

    “多宝鱼险”推出的意义，在于通过更为小众化和专业化的险种，让责任保障更加精准和更具针对性，并为大面积推行和实施食品安全责任险打开了切口，提供了市场化维度。

    新食品安全法提出，鼓励食品生产经营企业参加食品安全责任保险。不过，食责险受市场自身的供需关系影响极大。若是其实施的外部环境未能得到优化，很难得到大面积的推广。

    当然，安华保险还有个愿景，那是希望通过产品责任险的成功推广引起养殖户对保险的重视和兴趣从而购买养殖保险。“毕竟只保障销售端还不是保险，只有从养殖到销售都有保险的护航，才能让商家和消费者真正放心。”李陶冶说道。

    当被问到如果消费者购买了问题鱼造成身体不适如何理赔时，李陶冶告诉记者，消费者需时间向保险公司报案，当理赔员了解情况后，只要符合理赔范围，公司会进行理赔。

    佳盈伟业公司研发的多宝鱼“身份证”是具有防伪功能的一次性水产品防伪夹。防伪夹上印有溯源信息的二维码和数字串码，一鱼、一夹、一码，保证每一条鱼都有专属于自己的身份证，这让其公司售卖的多宝鱼真正做到了“来源可追溯、去向可查证”。