蓝科溯源

　　从技术迭代角度来讲，2004年诞生至今的支付宝，是两个支付宝。一个是基于PC的支付宝，推出的之作是快捷支付。一个是建立在移动互联网技术，帮助个人全面资金管理，到走进由移动支付技术带来“无现金”社会的支付宝。

　　技术和创新，在普及的飞速过程中，更显人性温暖的价值。

　　这是支付的创新，带来商业的进步。粗略的分类，支付在现代商业社会大约走过三个阶段，又三个阶段同时并存：现钞、卡片（包括信用卡、IC卡、储值卡等）、以及移动智能设备（目前主要是智能手机）。

　　提出不同意见的人群，恰恰与盒马鲜生有关。围绕着一日三餐吃饭而构建服务的盒马鲜生，开店以来，吸引了门店周边居民踊跃体验。

　　然而，围绕着吃饭这项涉及到每个人刚需的服务，人群之中，自然包含并不习惯或擅长使用手机支付的用户。不用手机支付，不能享受盒马鲜生的服务了吗？

　　为此，原本只推行手机支付的盒马鲜生，作为阿里系的嫡系成员，蚂蚁金服反倒主动要求盒马门店开放现钞支付服务。

　　现在杭州天热，还可先在一楼便利店买瓶水，吃个圆筒冰淇淋，只需7.9元。为了不至于找出个3个硬币（2个一元，1个一角），让人拿着麻烦，放衣服口袋又叮当乱响，你还是会习惯使用支付宝扫码付款。

　　而这也让移动支付所构造的无现金社会所面向的人群，从互联网深度使用者，逐步扩大到社会大众的每个人，包括原本并不习惯或倾向使用手机支付的人群。

　　蚂蚁金服未来发展有三个方向：全球化、全面升级小微金融服务、完善信用体系。“无现金社会”是其中重要的一部分。

　　无现金支付改变社会

　　当商家和个人越来越导向移动支付时，还未充分习惯或不那么倾向移动支付的群体，其支付选择是否有被足够照顾到？本质上并非消灭现金，而是为每个人提供更多支付选择的“无现金社会”倡议，还有哪些深层次的含义？

　　很多年前，像VISA、万事达这些国际信用卡联盟，喊出“消灭现金”的口号，倡导卡式无现金生活方式。在中国，卡式无现金生活方式的推行，并不算成功。

　　技术为人而服务

　　“这是所有公民的一个基本权利”。倪行军觉得，蚂蚁金服非常警醒技术的普及，当技术开始成为普惠过程中的适应门槛时，人应该思考的是完善技术，而非让所有人去适配技术。

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　　这原本并非什么问题。用户在包括支付宝签约商家在内的任何地方消费，从来都是自由选择可支付的方式。像三种支付同时并存谈到的那样，付现、刷卡、扫码。不同的用户，有不同的选择。

　　像的蚂蚁金服，在移动支付时代，口号升级为“你敢扫，我敢赔”。

　　这已是中国一二线城市居民，日常生活涉及消费和支付的新常态。移动支付的便利性，让普通大众的生活品质和可体验项目，更方便也更丰富。

　　这是商业创新和社会生活相磨合发生的有趣一刻。在蚂蚁金服看来，二八原则，再次显示在当下的移动支付领域。线下各类消费逐步推行多样化移动支付时，保障现金支付，不再只是一个商业选择，而是具有明显公共属性的多样化商业环境维护。

　　倪行军认为，非现金支付在国内高度的发展，即便蚂蚁金服在今年初没有喊出“无现金社会”的倡议，在这个时间点，移动支付也到了一个要反思其社会意义和价值的阶段。

　　支付服务于人，资金流通随着人而走，发现并满足人在不同场景中的支付需求。互联网时代，人的消费行为特征、兴趣爱好、需求发现及满足、场景便利体验、安全保障均可数据化分析，网络化解决。

　　无现金生活方式的到来，得益于移动支付的崛起。倪行军认为，这是利用移动互联网的技术，在支付领域里的一种创新。本质上和银行卡利用技术创新，在非现金支付上提升个人支付体验，属于同一范畴的支付迭代式创新。

　　移动支付带来的无现金生活方式，意义不限于支付。像井贤栋所谈到那样：“让越来越多的城市离移动智能更近一步，不断提升城市服务效率，减少碳排放，让大地更绿，天空更蓝。”

　　多层面的推进，让手机移动支付所应用的支付场景，越来越多。从原来的线上领域，逐步拓展到线下各个场景领域。

　　这已有些升华至社会学的思考。越是前进的技术发展，越要强调其社会公共属性，维护全体大众的需求和利益。

　　移动支付带来的无现金生活方式，成为在华外籍人士公认的中华新四大发明之一。

　　广义意义上的卡式无现金支付（包含信用卡，银行卡以及各类可支付的磁卡、IC卡及RFID类卡片），均存在一个技术层面的短板，即在交易场景下的支付环节，支付的触发，是只认卡不认人。

　　在这个出门忘带手机，比忘带钱包还让人不便的时代。智能手机，让这种创新在个人消费和支付的覆盖速度，远远超过银行卡时代的普及。

　　承接盒马门店支付后台支持的支付宝，断然否定了这个疑问。盒马门店，照样开始收现金。虽然“无现金社会”这个概念，从字面上初看确实容易引发歧义。

全程下来，处处要花钱，又几乎处处无需掏现金。

　　天猫双十一的经历，促使支付宝突破性的推出了“快捷支付”，让用户的银行卡资金，在网络支付场景中，规避繁琐验证流程，实现快速又安全的支付体验。为了让用户快速理解习惯“快捷支付”，那时的支付宝，曾喊出“你敢付，我敢赔”的口号。

　　在今年5月份一次公开活动上，蚂蚁金服CEO井贤栋对“无现金社会”曾有这样一番定义：“无现金”不仅是传统意义上的“出门不带钱”，真正的无现金社会将基于物联网、云计算、大数据、空间地理信息集成等技术，实现普惠金融。

　　技术创新、让信用的创新变得更普遍、成本更低，可惠及更多的人。用户在触发共享单车的连接中，还会涉及到信用的表达。而蚂蚁金服建立的信用分，一定程度上，会让移动支付作为水电煤的元素，输出到共享经济领域，让这个领域的服务更加流畅，规模化更加放大。“很多事情都会受益于金融的创新服务”，倪行军补充到。

　　相对比的移动支付技术来看，这让持卡人的身份识别和安全验证方面，均有所不足。有过PC时代网络支付体验的用户，对那个时代的https加密页面跳转和U盾验证，依然记忆犹新。

　　在支付宝发起“无现金城市周”（8月1日-8日）活动前夕，阿里巴巴合伙人之一，也被尊称为支付宝副班长的倪行军（花名苗人凤），与36氪《零售老板内参》APP（微信ID：lslb168）在内的记者坐了下来，一起深入沟通了“无现金”与社会的关系。

蚂蚁金服CEO井贤栋

　　电商在中国18年来，几乎从未听说不满不收现金的事例。但在一项新应用开始覆盖到接近80%的人群，或是消费场景中，接近80%的应用选择靠向新事物时，剩下的少部分人群，恰恰是蚂蚁金服应该特别重视的用户需求。

　　比如智能出行领域的共享汽车（滴滴出行）和共享单车，借助移动互联网技术和移动支付，得以让车辆和用户的需求匹配、智能化连接、安全化履单成为可能。有了移动支付，用户在押金、储值和支付上，获得的不仅是便利和安全，还有商业因支付而丰富创新的多维体验。

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　　作为阿里巴巴新零售公认试点项目，高度互联网化的盒马门店，从优化服务体验考虑，主导了订单和结算落地于盒马鲜生APP的产品策略。

　　移动支付另一次重要技术推进，是对二维码的引入，这让多场景快捷支付成为可能。无需依赖传统POS机，仅凭手机对码牌、手机对手机、手机对POS机的多端口移动支付连接，即可完成支付和资金流通，还很简单好用。

　　类似的行动，还有蚂蚁金服推出的无障碍支付，为视障人士开发一套特别的支付宝版本，帮助这些视障人士不因视力原因，遭遇到日常生活中的现钞识别风险。也不因支付宝技术的迭代，而忽略他们的特别需求。

　　而从蚂蚁金服提供给《零售老板内参》APP（微信ID：lslb168）的消息得知，蚂蚁金服已经付诸于行动。今年3月，江苏苏州一位老年用户，反映自己学习使用支付宝很困难。了解到其状况后，蚂蚁金服很快制作出专为老年人学习使用的支付宝手册，帮助老年群体熟练使用支付宝客户端。

　　如果你从上海去蚂蚁金服杭州总部办事，从家出发，手机APP买了火车票，叫了滴滴去虹桥火车站，高铁直达杭州东站，然后再叫滴滴，到了蚂蚁金服总部大楼。

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　　像发生在移动互联网众多创新一样，移动支付是多种技术创新和配套方案的一次成功整合，并还在不断长期演进当中。而现在，多维度多场景便利安全应用的移动支付技术，开始同样充当基础配套方案，帮助其他移动互联网世界里的创新。