蓝科溯源

　　作为一种快速、安全、低成本的支付方式，二维码支付不受商户规模和交易金额大小的限制，不论是国际连锁商店，还是街边摊贩，二维码支付都能很好的满足他们的交易需求。与投资成本较大的非接触式支付（NEC）形成有效互补。通过Masterpass QR，消费者无需使用银行卡，只需用智能手机扫描商家提供的二维码，或在手机上输入识别码即可完成支付。

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　　7月中旬，国际支付技术标准组织（EMVCo）正式面向全球发布了基于卡组织的全球统一二维码支付标准，为其全球推广与应用打造了一套各参与方权责明晰、交易风险合理分散、具有全球实施可行性的技术解决方案。前述二维码支付标准是在中国银联推动下实现的国际化应用与推广，亦得到了Visa、Master card等国际卡组织的积极响应。

　　对于监管者来说，三方模式中的封闭账户体系的资金流向不透明、信息来源不明、交易不留痕，不利于反洗钱等金融监管，有一系列安全隐患，包括账户安全、信息安全、用户隐私保护等。在中国，由于第三方支付的管理漏洞导致个人信息泄露，已成为包括电信诈骗在内的主要隐患之一。（财新网 记者 张宇哲）

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　　以支付宝和财付通为首的二维码支付是绕过卡银联、直连银行的 “三方模式”（支付机构、银行、商户），协调方较少，协调成本低，推广迅速。在中国，支付宝和微信支付的二维码支付已经成为一、二线城市的主流支付手段。而传统卡组织是四方模式（卡组织、发卡行/持卡人、收单机构、商户）。

　　近年支付宝和微信也在加快国际化步伐，特别是支付宝国际化力度。谈到前述两家中国互联网支付巨头的二维码支付，此前Visa亚太区创新和战略伙伴关系部高级副总裁Mattew DillMattew Dill 曾告诉财新记者，“国际卡组织的互联互通的模式发展有潜力，会超过单一的平台。”

　　今年5月，银联国际与国际卡品牌维萨(Visa)、万事达卡(Master Card)三方宣布将合作推出泰国通用二维码标准，商家可通过通用的二维码，同时受理三个国际卡品牌的移动支付产品，这意味着银联和前述两家支付巨头彼此已实现了银行卡二维码支付的互联互通。

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　　资深支付专家、前万事达卡中国区总经理陈启彰亦认为，从技术安全和客户体验角度综合评估，“四方模式的互联互通QR（二维码）比三方模式QR更有市场，因为四方模式是依靠各类合作伙伴，包括银行来推广市场，而三方模式是支付机构凭一己之力单干。”

　　2016年，万事达卡推出了Masterpass QR支付解决方案。目前在亚太地区，Masterpass QR已经登陆印度；预计在今年年底前，这项业务还将推广至泰国和印度尼西亚。

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　　8月2日，万事达卡宣布将基于全球统一技术标准加大二维码支付的普及力度，为更多地区的商户和消费者提供安全便捷的支付服务。在中国，万事达卡将于2018年在香港地区启动二维码（QR）支付试点。这意味着国际卡组织也将发力二维码支付。

　　万事达卡亚太区联席总裁凌海表示：“期待全世界的商户和消费者都可以使用统一的二维码支付技术标准。同时，也将同合作伙伴一道，确保每一台支付设备的安全性。”

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